从移动支付到AI营销 赋能实体商业转型

       移动互联时代 迎来聚合支付

　　随着互联网时代的飞速发展，科技已经走进千家万户，对生活的改变已无法阻挡，特别是近几年来，中国移动互联网市场得到高速发展，截止到 2016 年 12 月，中国手机网民规模已超过7亿人，智能手机等移动终端的用户规模增加以及4G/WIFI 网络的建设，使用户上网场景已从PC端迁移至移动端，越来越多的移动终端应用已经成为人们生活的一部分。

　　其中，移动支付应用作为移动互联网经济和消费的底层，也由此实现快速增长，给移动用户、消费者带来较好的体验。不过，由于银联、支付宝、微信等第三方支付各自为政，给商家带来硬件重复购买及各自为政的管理成本。痛点就是商机，近两年围绕商家的痛点产生了新的需求，迎来了聚合支付(第四方支付)、大数据行业商机等快速发展。

　　聚合支付也被称为“第四方支付”，不同于第三方支付介于银行和商户之间的模式，聚合支付介于第三方支付和商户之间，通过 APP、软件系统、网站等方式聚合多家合作银行、第三方支付平台及其他服务商的 API 接口等支付工具，而为 B 端中小商户提供移动支付综合解决方案。聚合支付不进行资金清算，其本身并不持有央行颁发的支付牌照，但能够根据商户的需求进行个性化定制。为商户提供包括但不限于“支付通道服务”、“集合对账服务”、“技术对接服务”、“差错处理服务”、“金融服务引导”、“会员账户服务”、“作业流程软件服务”、“运行维护服务”、“终端提供与维护”等服务内容，以此减少商户接入、维护支付结算服务时面临的成本支出，提高商户支付结算系统运行效率并获取增值收益的支付服务。

　　目前支付市场, 有银行、银联、第三方支付机构和电信运营商等, 呈现明显的“碎片化”。第三方支付已难以应对各种需求，更无法针对性地为商户提供高效的、全面的、精细化数据服务。而聚合支付能很好地解决碎片化和数据孤立化问题, 是聚合支付得以发展的天然优势。同时，聚合支付具有“低成本、近市场”的特点, 由于不直接进行支付、结算、清算服务, 也没有资金的支配权和支付通道资源, 免去支付、结算与清算服务成本及银行或非银行支付机构的合规成本;但能根据商户的需求进行个性化定制, 形成支付通道资源优势互补, 具有了中立性、灵活性、便捷性等特点。

　　聚合数据价值 创新商业模式

　　基于对移动支付市场背景及行业的分析，炫生活公司在云计算、大数据、人工智能、AI营销、区块链、移动支付等技术基础上自主研发炫生活服务平台，集软硬件产品研发、生产、销售、服务于一体，通过移动互联终端为消费群体提供安全、快捷、方便、实惠的服务和消费体验，同时为商家及合作伙伴搭建以支付为入口的平台，帮助到客户解决痛点需求，实现业务价值增长。

　　炫生活服务平台整体设计架构为“一个平台、两个支撑，多个应用(支付+)”，为全行业的实体商业提供基于移动支付解决方案的大数据运营服务。一个平台是指炫生活服务平台，两个支撑是指支付平台和营销平台;多个应用是指针对不同行业定制开发的数据接口，即“支付+”战略。该架构服务器集群完成数据生态体系循环及盈利。炫生活智能终端产品做应用落地和数据采集，支付平台做聚合支付和数据交换，营销平台做客户分析、智能管理和精准营销等SaaS服务，多个应用(支付+)完成金融、征信、供应链等跨界融合服务，现有产品主要包括：

　　(1)炫生活AI营销平台产品系列：炫掌柜、炫营销(炫会员、炫广告、智能推荐)、炫打印、炫发票等。

　　(2)炫生活支付平台系列产品：快乐收智慧收银台：快乐收POS机、快乐收桌面版、快乐收APP、快乐收智慧POS机、快乐收收银系统;

　　(3)快乐付商家综合管理系统;

　　(4)快乐大家族商家应用：外卖、点餐、订座、排队叫号、会员、积分、卡券、红包等系统。

　　(5)即将上市的产品或服务：AI技术(人脸识别)的视频营销与风控、基于区块链技术的智能收银盒子、新零售下的无人支付等。

　　炫生活不是单纯的第三方支付代理，而是利用炫生活服务平台的聚合支付作为入口，聚合商家、聚合用户、聚合数据，进行用户、商家、商品、交易等全方位数据采集、清洗、挖掘。平台通过大数据技术和算法对消费者进行消费行为分析，帮助商户实现用户画像、智能管理和精准营销。以推动 “智慧城市”建设为目标，以落实民生端应用为核心，通过数据为政府部门进行城市规划、建设提供决策依据，实现智慧民生;通过建立大数据分析模型，为B端客户提供空间设计、金融、征信、供应链等专业服务;通过延长服务链条、提供增值服务，规避竞争，获得持续发展。

　　为了增强企业的核心竞争力和提高技术壁垒，炫生活在大数据基础支撑、大数据分析与挖掘、AI能力、行业应用等环节，引进了高端技术人才(在海量数据存储、海量并发处理、实时/历史数据处理、数据分析与建模等领域)和行业专家(产业链生态延展)，包括多名AI领域的博士，资深大数据分析、机器学习的高端人才团队。

　　炫生活深耕行业领域多年，持续进行数据采集终端的部署，以支付为入口，积累线下流量，汇聚大数据处理及人工智能机器学习算法、从结构化、非结构化海量数据中挖掘有价值的信息;使用分布式计算方式，提供实时云端智能建模，实现商户的精准营销;逐渐形成“会员360”、“营销策划”、“实时个性化推荐”等数据产品，服务于商家。变数据分析服务为决策支持型服务，解决客户痛点，服务于各行各业。同时以技术创新发展为推动，深耕大政企、大商业领域，构建了一整套综合运用大数据+AI能力的行业解决方案与新产品体系，帮助企业实现商业模式创新和价值提升。

注：本文作者为昆山炫生活信息技术股份有限公司董事长兼总裁杨银剑，版权归a&s智慧生活独家所有，转载请注明出处。